Crédit immobilier - Prêt immobilier, les taux immobilier, information sur l'immobilier

Les taux des crédits peuvent encore baisser selon Cafpi

Sophie Fichepain — 2010-07-30T15:53:40Z

Pour le courtier en crédit Cafpi, les taux des crédits immobiliers pourraient encore baisser à la rentrée : le mois de septembre est en effet propice à de nouveaux achats immobiliers, notamment pour les investisseurs en quête de biens neufs pour profiter du des avantages fiscaux du dispositif d'investissement locatif Scellier. Les banques, afin d'atteindre leurs objectifs annuels, devraient alors se livrer une bataille concurrentielle acharnée. « Les taux des prêts immobiliers pourraient bien se rapprocher des 3 % sur 15 ans et 3,25 % sur 20 ans à l'occasion du prochain salon qui se tient à Paris Porte de Champerret fin septembre. Mais peut-être pas au point d'atteindre le taux record fixe de 2,95 % sur 15 ans à l'occasion du salon immobilier de septembre 2005 ! », indique Philippe Taboret, directeur général de Cafpi.

Depuis le début 2010, l'OAT 10 ans (taux de référence des prêts à taux fixes) a perdu 47 points de base à 2,99 % en juillet contre 3,46 % en janvier, un recul qui se répercute une fois encore sur les taux fixes des prêts immobiliers. « Les prêts de courtes durées (sur 10 et 15 ans, ndlr) profitent plus de la baisse des taux de référence pour des raisons de coût de refinancement plus favorables et de risques moindres pour les banques », souligne Philippe Taboret. Pour le mois de juillet, les taux fixes des prêts immobiliers ont encore baissé en moyenne de 0,05 point sur toutes les durées d'emprunt. Les emprunteurs peuvent bénéficier de taux fixes moyens proches des records historiquement bas à 3,30 % sur 15 ans et 3,50 % sur 20 ans hors assurance.

Record historique pour les prix à Paris selon MeilleursAgents.com

Sophie Fichepain — 2010-07-29T16:39:08Z

Selon la 19ème édition du baromètre mensuel des prix de l'immobilier résidentiel à Paris et en Ile-de-France établi par le courtier en agences immobilières MeilleursAgents.com, les prix immobiliers parisiens ont établi un nouveau record historique en atteignant 6 920 €/m² en moyenne en juin 2010. Les prix de la Ville Lumière ont en moyenne augmenté de 15,1 % en un an (du 30 juin 2009 au 30 juin 2010), de 9,3 % depuis le 1er janvier 2010 et de 1,3 % sur le seul mois de juin. Principal facteur de cette augmentation, les petites surfaces de moins de 3 pièces, qui ont tiré le marché avec une progression de + 17,3% en un an, + 12,1 % en 6 mois et + 1,9 % pour le seul mois de juin.

Les départements limitrophes suivent la tendance de la Capitale. « L'Ile de France (78, 92, 93, 94) voit ses prix augmenter de 1,9 % en juin, de 7,6 % depuis le début de l'année et de 8,9 % depuis un an », indique MeilleursAgents.com. La plus forte progression revient à la Seine Saint Denis qui a gagné encore 3,3 % pendant le seul mois de juin. Viennent ensuite le Val de Marne, qui a augmenté de 1,9%, les Hauts de Seine avec + 1,5 % et les Yvelines avec + 1 %. « Ces chiffres moyens cachent d'importantes disparités liées avant tout à la qualité des biens et surtout à leur proximité des transports en commun : métro, puis RER ou train. Cette disparité témoigne de la prudence des acheteurs qui, s'ils sont prêts à payer le prix pour des logements de qualité et bien desservis, ne sont pas enclins à surpayer des produits sans attrait », souligne le courtier.

Pour autant, la hausse des prix ne témoigne pas d'un marché immobilier en bonne santé selon MeilleursAgents.com : « Ce n'est pas parce que les prix atteignent des sommets historiques que le marché se porte bien ! Au contraire. Les volumes de transactions sont très faibles (30 % de moins que sur la période 2002-2006) et les stocks sont quasiment inexistants. L'immobilisme des propriétaires est la vraie raison de l'augmentation des prix. L'absence d'offre provoque des surenchères alors que la pierre redevient une valeur refuge pour de nombreux épargnants, estime Sébastien de Lafond, Président et fondateur de MeilleursAgents.com. Ces augmentations ne se justifient que par les surenchères des acheteurs face à la pénurie de biens. Par peur de l'avenir, les propriétaires habitants ne bougent pas et les autres préfèrent souvent attendre la poursuite de la hausse des prix pour réaliser de confortables plus-values ».

Des solutions de logements pour les travailleurs temporaires

Nathalie Rendu — 2010-07-28T13:37:31Z

Vous êtes intérimaires, vous avez des missions partout en France et vous ne savez pas comment vous loger ? Le Fastt (Fonds d'Action Sociale du Travail Temporaire) propose un service de recherche de solutions d'hébergement pour les travailleurs temporaires. Au total, « plus de 400 salariés intérimaires ont bénéficié en 2009 de ce service du Fastt pour réaliser des missions correspondant particulièrement à leurs qualifications professionnelles mais qui, parce qu'elles sont éloignées, nécessitent, avant de les accepter, de s'organiser et de régler la question de l'hébergement », se félicite Daniel Lascols, directeur du Fastt.

Les conseillers du Fonds peuvent trouver dans les 48 heures la solution de logement la mieux adaptée à une situation particulière. En effet, « un solide réseau de solutions de logements temporaires a été tissé à travers toute la France ». Mais les conseillers peuvent également solliciter les aides d'Action Logement (Mobili-Pass®, Loca-Pass®), en complément de l'aide octroyée pour se loger. Le Fonds dispose d'un solide réseau : 700 établissements partenaires et 130 résidences de jeunes travailleurs en Métropole.

En outre, et pour « alléger les frais d'un hébergement en meublé », le Fastt a mis en place, « à titre exceptionnel et expérimental », le « Chèque Logement MobiliPro ». Cette aide, d'un montant de 300 €/mois est accordée aux salariés intérimaires sur 3 mois par an maximum pour leur permettre de réaliser une mission éloignée de leur domicile. Un coup de pouce supplémentaire pour ces salariés intérimaires. « Pour avoir accès à l'ensemble des ces services, les salariés intérimaires doivent simplement justifier d'un contrat de mission », rappelle le Fonds. Pour tout savoir sur ces services, il suffit de contacter le 0 800 28 08 28 ou de consulter le site Internet dédié : www.fastt.org.

Cafpi plaide pour une réforme des aides à l'accession plus efficace et moins coûteuse

Virginie Grolleau — 2010-07-27T09:50:09Z

Ndlr : le courtier en crédit Cafpi livre ses réflexions sur les réformes annoncées des aides à l'accession à la propriété.

Alors que le projet de réforme des aides à l'accession est en cours et doit, incessamment, être présenté en Conseil des ministres, Benoist Apparu vient de dévoiler l'ossature du nouveau dispositif censé entrer en vigueur dès le 1er janvier 2011. On en sait donc un peu plus sur cette réforme dans les cartons depuis mars dernier. Objectif ? Rendre les aides plus lisibles et plus efficaces, tout en réalisant des économies budgétaires. Actuellement, ces aides représentent un coût de 7 milliards d'euros par an. L'articulation de la réforme s'appuie donc sur les cinq principales aides proposées aujourd'hui aux acquéreurs : l'Aide personnalisée au logement (APL), le prêt à taux zéro (PTZ), le Plan épargne logement (PEL), le Pass- Foncier et le crédit d'impôt sur les intérêts d'emprunt. Selon Benoist Apparu, elles ne bénéficient malheureusement pas toujours aux familles les plus modestes.

Trois aides pour trois temps forts

Il serait donc question de ramener ces aides de cinq à trois, en privilégiant trois temps forts du parcours de l'accession. Tout d'abord, la phase de préparation du projet au travers d'une refonte du PEL qui, rappelons-le, permet en principe, après une période d'épargne de quatre ans, d'emprunter dans des conditions privilégiées pour acquérir un logement. Pour Benoist Apparu, le dispositif n'a plus de réelle efficacité, notamment parce que la prime d'Etat n'est pas suffisante. Son manque d'efficacité tient aussi au niveau des taux du secteur libre aujourd'hui très bas. Pourtant, il coûte 1,8 milliard d'euros. Ensuite, le gouvernement envisage une aide à la constitution de l'apport personnel réservée aux ménages les plus modestes. La nouvelle aide prendra-t-elle le visage d'un nouveau PTZ ? Pour l'instant, difficile de savoir ? Une chose est sûre : le PTZ actuel coûte 1 milliard d'euros à l'Etat. Enfin, il est également question d'une phase d'accompagnement qui se traduirait par une aide semblable à l'APL ou qui pourrait constituer une sécurisation, par exemple en cas de perte d'emploi. Actuellement, le coût de cette aide s'établit à 1 milliard d'euros. Le Pass-Foncier (coût : 200 millions d'euros) et le crédit d'impôt sur les intérêts d'emprunt (1 milliards d'euros en 2009 mais 1,5 milliard en 2010 et 3 milliards en 2011) passeraient, en revanche, à la trappe.

Un objectif ambitieux mais un budget restreint

Pour Cafpi, cette réforme appelle toutefois quelques remarques. Ainsi, depuis un certain nombre d'années, les pouvoirs publics sont dans l'incapacité de faire face à la demande de logement social. Aujourd'hui, c'est pourtant un devoir d'y répondre. Et le gouvernement actuel n'a plus le choix s'il veut éviter les tensions. Avec cette réforme qui peut paraître populiste, le secrétaire d'Etat au Logement espère faciliter l'accession des ménages modestes ou fragiles et ainsi faire grimper le nombre de propriétaires de 57 à 66 %. L'objectif est louable, mais est-il réalisable avec un budget réduit drastiquement ?

La refonte de l'APL laisse Cafpi dubitatif. Si son utilité n'est pas à remettre en cause, son extension à la sécurisation du parcours résidentiel devrait permettre aux banques de se prémunir contre les risques de défaillance des acquéreurs. Cette mesure les rendra peut-être plus souples vis-à-vis de certains profils mais le financement du logement étant privé, les banques ont depuis longtemps toute liberté pour exclure du crédit les clients qui ne les intéressent pas. Autre interrogation pour Cafpi : le PEL. Pour l'instant, c'est le flou artistique. Benoist Apparu veut en faire un vrai produit d'épargne, ce que beaucoup d'observateurs lui reprochent déjà. Certes, le fait de le réserver à l'achat immobilier devrait stopper l'effet produit d'épargne pur, mais les pistes évoquées par le gouvernement sont peu claires pour le moment. Attendons d'en savoir plus pour nous prononcer.

Le crédit d'impôt lié aux intérêts d'emprunt, pour sa part, n'a effectivement pas aidé au financement de l'acquisition, mais il permettait aux particuliers de disposer d'un peu d'air dans leur pouvoir d'achat et de consommer, ce qui était bon pour la croissance. Quant au PTZ, s'il a déclenché des décisions d'achat, il a surtout maintenu artificiellement le pouvoir d'achat logement des primo-accédants et son bénéfice au final est peu probant si ce n'est pour les vendeurs qui ont profité de cette aubaine pour pouvoir vendre leurs biens plus chers. Pour Cafpi, la prime prévue pour se substituer au PTZ, piste également privilégiée par le gouvernement en supprimant le Pass-Foncier – certes trop complexe et pas assez vecteur de construction – ne doit pas être réservée aux clients les plus modestes et au neuf. « Il est essentiel que le logement ancien soit englobé dans le dispositif. De manière générale, et encore plus aujourd'hui avec la pénurie de logements neufs, le marché de l'ancien est le fer de lance des transactions immobilières », indique Philippe Taboret, Directeur Général de Cafpi.

Il ne faut pas négliger les classes moyennes

Conclusion, pour Cafpi, les aides à la pierre constituent un saupoudrage fiscal qui n'a pas d'impact suffisant. Pour désengorger le marché, une seule solution : une véritable politique de construction de logements. Le logement social est le 1er maillon de la chaine du logement. Les mesures annoncées vont donc dans le bon sens. Les aides à la personne sont très efficaces car les clientèles qui en ont le plus besoin pourront envisager l'achat immobilier. Toutefois, pour que le marché gagne en fluidité, il ne faut pas se concentrer sur ce seul segment. « Chaque maillon est important et l'habitat classique qui attire les classes moyennes, ne doit pas être oublié », précise Philippe Taboret. En effet, ces catégories, où l'on trouve la majorité des jeunes actifs ne disposant pas encore de patrimoine, sont le moteur principal du marché immobilier : ils se tournent soit vers le neuf, s'ils bénéficient d'aides ; soit vers l'ancien. Dans ce cas, le marché entre dans un cercle vertueux permettant aux propriétaires vendeurs d'acquérir un nouveau bien dans le neuf ou l'ancien ou bien même de faire construire.

Cependant, Cafpi note qu'un maillon de cette chaîne du logement reste sur le carreau, le locatif, pour lequel aucune mesure ne semble être prévue. Aujourd'hui, les prix remontent car l'offre de logements n'est pas assez importante. La mécanique du marché est grippée. Pour Cafpi, une solution prévaut : faire baisser les prix en produisant du logement pour avoir une offre supérieure à la demande, ouvrant l'accession à la propriété au plus grand nombre. Toutefois, comme Cafpi l'a toujours souligné, cette hausse des prix ne peut être que très limitée. Une flambée importante désolvabiliserait immédiatement nombre d'acquéreurs, entrainant dans la foulée une nouvelle baisse. Faute d'une vraie politique de construction, ce sont aujourd'hui les taux et les conditions de crédit qui jouent le rôle d'arbitre. Pour Philippe Taboret, « ces conditions restent exceptionnelles pour quelques mois encore. C'est vraiment le moment d'acheter, d'autant que la réforme des aides au logement va restreindre le champ des acquéreurs susceptibles d'en bénéficier ».

Le Carré Matisse sortira de terre en 2013

Nathalie Rendu — 2010-07-23T09:55:12Z

Le promoteur Bouwfonds Marignan Immobilier a été primé par la Fédération des Promoteurs Constructeurs pour son programme « Le Carré Matisse » situé à l'entrée de l'éco-quartier « Matisse » en cours de réalisation à Grand Quevilly, en Haute-Normandie. La quasi-totalité du programme a été réservé en moins de 8 mois. Le Carré Matisse est donc le premier ensemble de logement bâti au sein de l'éco-quartier. Celui-ci accueillera 760 logements sur 10 hectares d'ici 2013.

Le Carré Matisse se composera de deux bâtiments de 3 et 5 étages, avec respectivement 15 logements sociaux et 51 en accession libre. Les deux édifices respecteront également les normes de réglementation THPE 2005. 70 % du total des réservations réalisées sont dues au dispositif d'investissement locatif défiscalisant Scellier. Outre ces investisseurs, 20 % du total des logements en accession a été vendu à des primo-accédants, parmi lesquels le promoteur a comptabilisé 11 Pass-Fonciers. Les deux immeubles se situent proche de certains établissements scolaires et des transports.

Le parc naturel Ness Ziona et la forêt du Chêne à Leu couvrant 36 hectares sont également à deux pas. « Le Carré Matisse représente indéniablement un doux compromis entre le dynamisme de la vie citadine et le charme de la vie champêtre », ajoute le promoteur. Les appartements en 2-pièces, hors stationnement, ont été vendus 115 000 euros et les 3-pièces sont partis autour de 150 000 euros, hors stationnement également.

La FNAIM demande le maintien des aides à l'accession à la propriété

Virginie Grolleau — 2010-07-21T04:20:05Z

Alors que le Gouvernement a annoncé pour la rentrée une refonte des aides au logement, la Fédération nationale de l'immobilier (FNAIM) demande le maintien des aides à l'accession à la propriété. Elle dénonce notamment le projet présenté devant l'Assemblée Nationale par le rapporteur général de la Commission des Finances, Gilles Carrez, dans son rapport d'information sur l'application des mesures fiscales contenues dans les lois de Finances, qui revient sur le dispositif du crédit d'impôt TEPA sur les intérêts d'emprunts et sur le prêt à taux zéro. La réforme envisagée concentrerait les aides dans l'acquisition d'un bien neuf.

Afin que l'immobilier ancien ne devienne pas le « parent pauvre d'une nouvelle réforme », la FNAIM a appelé le secrétaire d'Etat au Logement et à l'Urbanisme Benoist Apparu à maintenir certains dispositifs d'aide à l'accession à la propriété. « Plus généralement, tant que le problème de l'insuffisance de l'offre foncière ne sera pas résolu, orienter l'aide à l'accession sur le neuf et restreindre le choix de la localisation du lieu de résidence des ménages, serait une grave erreur. Dans les zones les plus tendues, où la production neuve ne satisfait pas la demande, il est plus que jamais nécessaire de privilégier l'ancien », a déclaré la FNAIM. La Fédération a également rappelé que 150 000 ménages modestes qui ont bénéficié d'un prêt à taux zéro dans l'ancien, et notamment dans les zones tendues avec 80 % des prêts distribués en zone A.

Les taux de crédit immobilier toujours en baisse en juillet

Michel Ornans — 2010-07-09T08:10:03Z

Après les prix de l'immobilier, c'est au tour des taux de crédit immobilier de suivre le « scenario de l'atterrissage en douceur ». La baisse des taux de crédit se poursuite, alors que les courtiers s'attendaient à une accalmie pour l'été. Le mois de juillet a démarré avec un nouveau fléchissement des taux à la baisse : le courtier en ligne AB Courtage enregistre un repli des taux de l'ordre de 0,1 point. Principal facteur de la baisse des taux, le recul de l'OAT, le taux de référence des prêts à taux fixes : « Depuis le début 2010, l'OAT 10 ans a perdu presque 40 points de base à 3,07 % en juin contre 3,46 % en janvier, explique le courtier Cafpi. Cette baisse a été presque totalement répercutée par les banques sur les taux des prêts immobiliers qu'elles pratiquent. Ce statu quo permet aux banques, toujours en quête de nouveaux clients, de réduire leur marge pour proposer des conditions toujours plus attrayantes aux emprunteurs ». Les taux selon AB courtage devraient donc rester stables durant tout l'été. « Confrontées à une stabilité prolongée (au moins jusqu'à la fin de l'année) des taux de référence, les banques arbitrent sur leurs marges commerciales, au bénéfice des emprunteurs, avec toujours des tendances régionales spécifiques », estime Cafpi.

Dans notre indicateur des taux, nous n'observons pas une baisse aussi importante, toutefois, il est clair les taux continuent de baisser même si manifestement, on arrive à un niveau plancher. A l'instar de Cafpi, le courtier en ligne Empruntis.com a observé des baisses de l'ordre de 0,05 point sur les durées de 7 à 20 ans et une quasi stabilité sur les durées longues. Les meilleurs dossiers de demande de prêt immobilier se négocient à des taux de 3,25 % à 3,30 % sur 15 ans et de 3,40 % à 3,50 % sur 20 ans. « Les taux fixes sur 20 ans à 3,50 % font leur apparition dans les grilles tarifaires des banques », souligne Cafpi. Concrètement, pour une mensualité de 1 000 euros sur 20 ans, un acquéreur pouvait emprunter 167 195 euros en janvier. Le coût de son crédit s'élevait 72 805 euros. En empruntant maintenant, sa mensualité diminuerait de 26 euros et le coût de son crédit de 6 248 euros. En maintenant sa mensualité à 1 000 euros, il pourrait emprunter 4 500 euros de plus, tout en profitant d'un coût de crédit moins élevé de 4 469 euros.

Scellier, l'Anti-Crise de l'Immobilier : un livre blanc signé Scellier.com

Partenaire immobilier — 2010-07-01T13:52:21Z

Scellier.com, premier site de mise en relation sur la loi Scellier, propose aux investisseurs un tout nouveau livre blanc gratuit intitulé Scellier : l'Anti-Crise de l'Immobilier. Les investisseurs y trouveront toutes les clés pour investir et défiscaliser en toute sécurité avec la loi Scellier 2010.

Un investissement en loi Scellier n'est pas à prendre à la légère : il existe différents dispositifs avec différents niveaux de réductions d'impôts et une série d'obligations à connaître. La loi Scellier 2010 dédiée à l'investissement dans l'immobilier locatif neuf, a des avantages et des conditions très spécifiques : au-delà de la réduction d'impôts « classique » de 25%, la loi se décline en différents dispositifs donnant droit à différentes réductions d'impôts.

Pourtant, il faut dire qu'il n'est pas simple de trouver des informations sur le Web qui ne soient ni trop commerciales, ni trop techniques pour les néophytes. C'est pourquoi l'équipe de Scellier.com a réalisé pour vous un livre blanc intitulé Scellier, l'Anti-Crise de l'Immobilier, réunissant toutes les informations indispensables à l'investissement Scellier 2010 à travers un contenu clair, complet et accessible. Le téléchargement de ce livre blanc est totalement gratuit. Il suffit de laisser ses coordonnées dans un simple formulaire pour afficher le lien du livre blanc Scellier. Au sommaire du livre blanc Scellier, vous pourrez retrouver :

Une introduction à la défiscalisation immobilière,
Une présentation détaillée des dispositifs Scellier,
Un point sur les avantages de chaque dispositif,
Un récapitulatif des zones où investir…,
Cinq conseils pour investir en loi Scellier.

Pour télécharger le livre blanc Scellier, l'Anti-Crise de l'Immobilier, rendez-vous sur Scellier. Vous y découvrirez une présentation détaillée des différents dispositifs ainsi que de nombreux conseils pour investir en loi Scellier 2010.

Des solutions bancaires pour les sinistrés du Var

Sophie Fichepain — 2010-06-29T14:29:10Z

Alors que l'arrêté portant reconnaissance de l'état de catastrophe naturelle pour les cantons du Var (Callas, Draguignan, Fayence, Fréjus, Le Luc, Lorgues, Le Muy, Besse et Cotignac) frappés par des pluies torrentielles et des inondations qui ont fait 25 morts vient d'être publié au Journal officiel, les victimes doivent faire face à de nombreux tracas matériels et financiers. Plusieurs établissements bancaires ont annoncé différentes mesures pour aider les sinistrés. Comme le rappelle BNP Paribas, « les familles ayant souscrit un crédit immobilier, depuis 1996 », peuvent demander le report du paiement de 3 à 12 mensualités, sachant que pour la banque « ce report n'est possible qu'après 24 mois de remboursement ». Les propriétaires titulaires d'un prêt immobilier modulable, quelle que soit leur banque, devrait pouvoir bénéficier de ce dispositif et différer ainsi momentanément le remboursement de leur crédit. Ainsi, les clients du Crédit Foncier, s'il s'agit de leur résidence principale, pourront demander un gel de leurs mensualités pendant une durée de 6 mois. « L'ensemble des informations sur les modalités pratiques est disponible sur appel téléphonique gratuit au numéro vert 0 800 30 50 01 », précise le Crédit Foncier.

Pour faire face aux dépenses d'équipement et en attendant les indemnisations des assurances, le Crédit Social des Fonctionnaires (CSF) et BNP Paribas proposent également des prêts à taux réduit. Valable jusqu'au 31 juillet 2010, le prêt Solidarité Inondation du CSF s'élève à 1 500 euros remboursables sur 24 mois au taux de 1 % TEG (Taux Effectif Global annuel fixe hors assurance facultative). « Les personnes intéressées doivent prendre rendez-vous en appelant le 04 93 16 83 76 », indique le CSF. De son côté, BNP Paribas a mis en place un prêt plafonné à 5 000 euros à un taux effectif global annuel fixe de 1,92 % hors assurance facultative, pour une durée de 4 à 36 mois. « Les frais de dossier sont offerts et un prêt par famille est accordé. Le seul justificatif demandé pour bénéficier de ces conditions est une déclaration de sinistre auprès des assureurs. L'offre est valable jusqu'au 31 juillet 2010 dans les 40 agences du département du Var », explique la banque.

Le remboursement d'un prêt immobilier

Nathalie Rendu — 2010-06-26T13:07:15Z

Les modalités de remboursement du crédit immobilier sont prévues dans le contrat. Le crédit doit être remboursé mensuellement, à partir de la signature de l'acte d'achat chez le notaire. Chaque mensualité est composée d'une part d'intérêts et d'une part de capital auxquelles s'ajoute la cotisation d'assurance.

Mensualités de remboursement

Pour chaque mensualité, les intérêts sont calculés sur le montant du capital restant dû. La part des intérêts diminue de manière progressive au fur et à mesure du remboursement du capital. Quand le crédit est à taux fixe, le montant des mensualités reste, en général, constant. La progression ou la dégression des mensualités a pu être prévue. Lorsque le prêt est à taux variable ou révisable, le montant et le nombre des mensualités varient en fonction du taux du prêt.

Remboursement anticipé

L'emprunteur peut, dans tous les cas, rembourser son crédit par anticipation. Il peut le faire soit en totalité soit partiellement. Dans ce cas, un montant minimal peut être exigé ; ce montant peut-être supérieur à 10 % du capital emprunté. Le remboursement anticipé est accompagné d'une pénalité de remboursement anticipé plafonnée à 6 mois d'intérêts sur le montant du capital remboursé par anticipation, dans la limite de 3 % du capital restant dû. Le remboursement partiel se traduit, au choix de l'emprunteur, par une réduction du montant des mensualités ou par une diminution de la durée du prêt.

Renégociation du crédit En cas de baisse des taux, on peut demander à la banque de revoir les conditions financières d'un prêt initial à taux fixe. Si elle l'accepte, elle propose la signature d'un avenant au contrat initial. L'emprunteur bénéficie d'un délai de réflexion de 10 jours avant de donner son accord. À défaut d'accord, l'emprunteur peut s'adresser à une banque concurrente. Attention cependant car cette opération est coûteuse : pénalité de remboursement anticipé, frais de dossier du nouvel emprunt et frais de transfert ou de constitution de nouvelles garanties.

Bon à savoir : le remboursement anticipé ou le rachat de crédit ne sont intéressants que s'ils interviennent au début de la période de remboursement et si l'écart de taux est important.