Crédit immobilier : évolution des taux au mois d’août 2009

Crédit immobilier : évolution des taux au mois d’août 2009

La pause estivale instaurée par la Banque Centrale Européenne (BCE) en maintenant son taux directeur inchangé devrait se poursuivre selon les économistes. Le BCE devrait donc conserver son taux directeur à 1 %, son plus bas niveau historique depuis mai 2009. Une politique choisie à cause d’e la volonté de la BCE de contenir l’inflation dans la zone euro : l’indice des prix à la consommation dans les 16 pays de la monnaie unique a reculé de 0,6 % en juillet, selon les chiffres préliminaires publiés par Eurostat, l’Office statistique de l’Union européenne, principalement en raison de la baisse des prix de l’énergie. C’est le deuxième mois consécutif de baisse de l’inflation annuelle dans l’Union européenne, qui était déjà en baisse de 0,1 % en juin.

Néanmoins, malgré toutes les mesurées déployées par la BCE (injections massives des liquidités dans les marchés, achat des obligations sécurisées ainsi que la baisse drastique des taux directeurs), le marché du crédit ne semble pas réussir à se détendre. Le conseil des gouverneurs ne cesse de faire des appels aux banques afin qu’ils reprennent leur travail de prêteur. Banquiers et économistes mettent en avant la baisse de la demande pour expliquer la faiblesse de la croissance du crédit, mais cela n’empêche pas les gouvernements et les responsables de la BCE, à commencer par son président Jean-Claude Trichet, de presser les banques de prêter plus pour contribuer à la relance de l’activité. Les établissements bancaires restent prudents et appliquent des conditions d’octroi de prêt relativement restrictives malgré des taux de crédit bas.

 Taux de crédit immobilier chez les meilleurs courtiers

Indicateur des taux fixes de crédit immobilier (hors assurance) – Taux excellents – 2 août 2009
Courtiers 15 ans 20 ans 25 ans 30 ans
Empruntis 3,85 % 3,99 % 4,05 % 4,65 %
AB Courtage 3,80 % 3,99 % 4,05 % 4,30 %
Cafpi 3,74 % 4,00 % NC NC
Credixia 3,90 % 4,05 % 4,05 % 4,65 %
Cyberpret 3,85 % 4,00 % 4,05 % 4,60 %
In&Fi 4,00 % 3,99 % 4.05 % NC %
Meilleurtaux 3,90 % 4,00 % 4,25 % 4,75 %
Moyenne 3,86 % 4,00 % 4,08 % 4,58 %

Comme l’a annoncé le courtier en prêt immobilier sur internet Empruntis, les taux vont rester globalement inchangés pour les durées de prêt de 10 à 25 ans pour le mois d’août, avant sans doute d’évoluer à la rentrée. Les taux moyens fixes ont atteint 4,15 % sur 15 ans et 4,30 % sur 20 ans. Pour les meilleurs profils, toutes les durées de prêt inférieures ou égales à 20 ans restent sous la barre des 4 %.

Indicateur des taux fixes de crédit immobilier (hors assurance) – Taux moyens – 2 août 2009
Courtiers 15 ans 20 ans 25 ans 30 ans
Empruntis 4,15 % 4,30 % 4,45 % 5,00 %
AB Courtage 4,10 % 4,25 % 4,30 % 4,90 %
Cafpi NC NC NC NC
Credixia NC NC NC NC
Cyberpret 4,20 % 4,30 % 4,40 % 4,85 %
In&Fi NC NC NC NC %
Meilleurtaux 4,10 % 4,30 % 4,40 % 4,90 %
Moyenne 4,14 % 4,29 % 4,39 % 4,91 %

N.B : Les courtiers sont tous d’accord sur la dénomination des « taux excellents ». En revanche sur celui des taux moyens, ils utilisent le terme de taux « bon », « taux du marché », « taux moyen »…

Indicateur des taux variables de crédit immobilier (hors assurance) – Taux excellents – 2 août 2009
Courtiers 15 ans 20 ans 25 ans 30 ans N.B.
AB Courtage NC NC NC NC NC
Cafpi NC NC NC NC NC
Credixia NC NC NC NC NC
Cyberpret 3,35 % 3,50 % 3,60 % 3,85 % capé 1
Empruntis NC NC NC NC NC
In&Fi NC 2,85 % 2.85 % NC NC
Meilleurtaux 2,80 % 3,10 % 3,30 % 3,60 % Capé 2
Moyenne 3,08 % 3,15 % 3,22 % 3,73 %  

Prévision des taux pour la rentrée 2009 : Les courtiers ne sont pas tous d’accords sur les causes qui vont faire évoluer les taux pour la rentrée de septembre. Certains basent leurs prévisions sur l’évolution de l’OAT (les taux fixes sont indexés sur l’OAT), d’autres pensent que la concurrence parmi les banques sera tellement forte que les organismes financiers seront obligés de baisser encore un peu les taux de crédit immobilier|crédit immobilier. Les deux prévisions ne sont pas forcément contradictoires puisqu’au 31 juillet 2009; l’OAT est de 3,55% en net recul par rapport à juin où l’OAT a dépassé à plusieurs reprises les 4%. La rentrée risque d’être tumultueuse pour le marché du crédit.

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