Indicateur des taux de crédit immobilier

Période : décembre 2016
Grille des taux des courtiers

Le Meilleur taux fixe chez les Courtiers

0.90%
1.08%
1.25%
1.93%
Taux fixes hors assurance, relevés chez les meilleurs courtiers en prêt immobilier : Empruntis, Ab Courtage, Cafpi, Credixia...

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Le Meilleur taux révisable chez les Courtiers

0.50%
0.65%
0.99%
-.NA%
Taux révisables (ou taux variables) hors assurance, relevés chez les meilleurs courtiers en crédit immobilier : Meilleurtaux (capé +2) et Cyberprêt (capé +1)
Le taux révisable devient attractif, consultez vos courtiers
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LA Moyenne des taux Moyens - Taux fixes chez les Courtiers

1.45%
1.65%
1.90%
2.55%
Taux fixes hors assurance, relevés chez les meilleurs courtiers pret immobilier : Empruntis, AB Courtage ou In&fi

Comment trouver le meilleur taux ?

En général obtenir le meilleur taux c'est aussi obtenir le meilleur credit. Néanmoins quand les taux sont au niveau plus bas historique, le critère taux bas, n'est plus suffisant. Mais peut-on optimiser davantage et décrocher un taux moins cher ou le plus bas du marché et faire plier les banques ? Des solutions existent, et vous allez apprendre comment certains réussissent à faire baisser la note.

Votre apport personnel : les banques ne seront pas sourdes

Tous les courtiers credit immobilier vous le diront, un apport personnel permet une écoute attentive des banques dans la négociation d'un taux attractif. Mais pour les convaincre pleinement, son montant doit être substanciel. Au minimum, il faudra couvrir les frais de notaire et de garantie. Cumulés ces frais peuvent s'élever à 10% du montant total. En finançant ces frais, vous faites baisser mécaniquement votre taux d'endettement aux yeux de la banque. C'est un effort qu'elle apprécie particulièrement.

Votre situation professionnelle : un atout fondamental

Un adage dit qu'on ne prête qu'aux riches et dans le prêt immobilier, cela sera d'autant plus vrai. La banque veut être sûr que vous êtes solvable et en capacitéd'assurer le remboursement de votre emprunt immobilier. Si vous êtes jeune, en CDI, et employé par une grande entreprise, vous pouvez obtenir plus facilement un meilleur taux qu'une autre personne ayant de l'âge et qui a déjà pas mal de route.

Enfin, le meilleur atout, c'est de faire appel à un courtier. De façon général ce dernier défendra beaucoup mieux votre dossier car il a l'habitude de négocier tous ces éléments. Il peut obtenir jusqu'à 0,5 point d'écart par rapport à l'offre de credit que vous auriez décrochée vous-même. Consultez les lignes ci-desous qui détaillent le rôle du courtier credit immobilier.

Questions / réponses : Qu'est qu'un courtier en prêt immobilier ?

Le courtier en prêt immobilier est un intermédiaire entre un acquéreur à la recherche d'un crédit immobilier et les établissements bancaires. Grâce à ses partenariats noués avec de multiples banques, le courtier négocie pour l'emprunteur les meilleures conditions de financement (conditions de prêt, meilleur taux, assurance de prêt, conditions de remboursement, modulation des mensualités, etc.) pour son projet immobilier.

Combien coûte un courtier ?

Tout dépend du niveau de service apporté par le courtier. Passer par un courtier en ligne n'engage le plus souvent aucuns frais supplémentaires par rapport à votre propre démarche si vous deviez négocier vous-même avec votre banque. Le courtier est rémunéré par la banque que vous avez choisie par son intermédiaire. Certains courtiers en agence peuvent cependant vous demander des frais de courtage qui peuvent aller jusqu'à plusieurs milliers d'euros selon le courtier, la complexité du dossier et son implication dans le montage d'une solution adaptée et la recherche de la banque prêt à accorder un crédit immobilier pour financer le projet.

Quels sont mes gains estimés si je passe par un courtier ?

En faisant appel aux services d'un courtier, vous pouvez économiser du temps (ce qui est toujours précieux) et de l'argent (encore plus précieux !). En étudiant votre projet immobilier, le courtier peut vous faciliter l'accès à un prêt immobilier au moment où les banques durcissent leurs conditions. Le courtier peut vérifier si vous pouvez bénéficiez des prêts aidés type prêt à taux zéro, prêt 1 % employeur, etc. qui viendront compléter votre apport personnel. Vous pouvez également réaliser des économies sur votre emprunt (grâce à un meilleur taux et une délégation d'assurance) et des conditions avantageuses (remboursement anticipé sans frais ou modularité des mensualités par exemple).

Je suis en province, puis-je bénéficier de l'intervention d'un courtier situé à Paris ?

Les courtiers ont appris depuis longtemps à travailler à distance en proposant leurs services sur internet. Ils entrent en contact directement avec vos banques locales et négocient avec elles les meilleures conditions pour votre prêt immobilier.

Quand dois-je payer le courtier ?

Conformément à la législation en vigueur, « aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d'un particulier, avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent », selon l'article L 321-2 du Code de la consommation. Attention aux courtiers peu scrupuleux qui vous demandent un chèque de caution pour effectuer leur travail. C'est complètement illégal ! Jusqu'à l'acceptation de l'offre de prêt, aucune somme d'argent ne peut vous être demandée !

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Photo © Scott Webb

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