PRET IMMOBILIER, Crédit immobilier, les taux immobilier, information sur l'immobilier
►Trouvez un courtier◄ Crédit immo avec Empruntis
►Taux de crédit immobilier◄ Grille des Taux Courtiers Historique des taux
Accueil > Pret immobilier > Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur ?

Pret immobilier

Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur ?

Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur peut couvrir le décès de l’emprunteur et du co-emprunteur, l’incapacité de travail, l’invalidité (la perte totale et irréversible d’autonomie) et parfois même dans certains cas la perte d’emploi. En théorie l’assurance décès invalidité n’est légalement pas obligatoire, mais en pratique, les banques n’accepteront pas d’octroyer un prêt sans garantie.

Selon les experts du crédit et courtiers, le poids de l’assurance emprunteur sur le coût global d’un crédit s’élève à 25%, voire 30%. En cas de risques aggravés de santé, le coût de l’assurance de prêt dépassera rapidement les 30%. Au-delà de « l’assurance immobilier », l’assurance de prêt est aussi nécessaire dans le cas d’un crédit auto, d’un crédit personnel, ou même d’un rachat de crédit, etc. Vous l’avez compris, sa principale fonction est de permettre aux banques d’être remboursées en cas de manquement de la part de l’emprunteur.

Deux types de contrats sont disponibles sur le marché

- Le Contrat groupe avec une assurance proposée par l’établissement prêteur basée sur la mutualisation du risque. Environ 80% des contrats sont souscrits avec la banque prêteuse.

- Le Contrat individuel avec une assurance non liée à l’établissement prêteur avec une tarification sur-mesure.

Avant la loi Hamon, il y a eu la loi Lagarde

La Loi Lagarde a constitué un premier pas dans la libéralisation du marché, elle vise en effet à favoriser la concurrence entre les différents acteurs du secteur. Elle permettait donc à tout emprunteur lors du montage de son prêt de souscrire à une assurance de prêt auprès d’assureurs de son choix évitant ainsi celle proposée par la banque. La loi Hamon offre en plus la possibilité de changer d’assurance de prêt pendant les 12 mois qui suivent la signature de l’offre de prêt.

1 an de réflexion

Avec cette mesure, vous disposez d’un temps de réflexion, vous pouvez donc acceptant immédiatement l’offre de la banque afin que votre projet puisse aboutir dans de bonnes conditions. Et pendant un an, vous pouvez tranquillement chercher une assurance offrant le même niveau de garanties que celle que vous aviez eue mais qui sera moins chère.

Vous trouverez sur internet quantité de sites qui vous permettront de réaliser une simulation d’assurance emprunteur et vous constaterez qu’en général, une assurance groupe contractée avec votre prêt sera presque deux fois plus chère qu’une assurance individuelle contractée avec un assureur indépendant.

Assurance emprunteur groupe versus assurance emprunteur individuelle

Selon votre profil (âge, profession, état de santé, capital emprunté), vous serez amené à choisir l’assurance crédit la plus adaptée.

Jeunes emprunteurs

En étant jeune et en bonne santé, vous aurez tout intérêt à choisir une assurance emprunteur individuelle.

Vous pourriez par exemple obtenir une délégation d’assurance de 0,1% contre 0,3% pour une assurance groupe.

Emprunteurs âgés de plus 35 ans

Avec l’évolution de la vie (augmentaton de l’âge, capital emprunté plus important, une santé aléatoire), vous avez tout intérêt à choisir la solution mutualisée groupe. Selon votre état de santé, vôtre âge ou le montant des capitaux demandés, vous serez amené à effectuer des formalités médicales. Vous pouvez choisir les centres spécialisés (recommandés par les assureurs) ou auprès des praticiens de votre choix.

Emprunteurs avec maladie

En cas de maladie, le contrat groupe ne sera pas adapté, il faut s’orienter vers des assureurs spécialisés en risques aggravés de santé signataires de la Convention AERAS (s’assurer et emprunter avec un risque aggravé de santé).

Le TAEA ou Taux annuel effectif de l’assurance

Depuis le 26 juillet 2014 (article L311-4-1 du Code de la consommation), les offres de prêt émises par les établissements de crédit ont l’obligation de mentionner clairement le TAEA (taux annuel effectif de l’assurance) avec le détail des garanties garanties décès, invalidité, incapacité, perte d’emploi, etc.). Le TAEA ne doit intégrer aucun autre taux que celui de l’assurance. Fort de ce TAEA, vous pouvez comparer différentes offres de prêts et d’assurance afin d’évaluer correctement le coût de l’assurance proposée par rapport au coût global du prêt.

- Allez plus loin sur la question assurance emprunteur groupe versus assurance emprunteur individuelle

Article précédent | pret immobilier
7 astuces pour obtenir le meilleur taux !




Vous avez un projet immobilier

Le meilleur taux observé en mai 2017

1.00%
1.30%
1.51%
1.79%
Taux fixes hors assurance, relevés chez les meilleurs courtiers prêt immobilier : Empruntis, Ab Courtage ou Cafpi
Taux des CourtiersIndicateur des Taux

Trouvez le meilleur taux

recherche prêt immobilier

Simulation gratuite, réponse immédiate !

pret immobilier et meilleur taux

Choisissez la meilleure banque pour votre prêt immobilier !

Photo © Scott Webb

Vos outils immobiliers

outils immobilier

Je prépare mon plan de
financement immobilier

Calculez votre crédit
immo : mensualités,
frais notaire, taux...


Articles les plus populaires

Calculez l'ensoleillement de votre bien immobilier
Calculez l’ensoleillement de votre bien immobilier
Le prêt 1 % logement (ou Action Logement)
Le prêt 1 % logement (ou Action Logement)
Foncia présente le 1er cycle de la vie immobilière : les jeunes et le départ du foyer parental
Foncia présente le 1er cycle de la vie immobilière : les jeunes et le départ du foyer parental
rachat de crédit

Astuces Immobilières

Racheter son crédit immobilier à plusieurs reprises n'est pas toujours judicieux
Racheter son crédit immobilier à plusieurs reprises n’est pas toujours judicieux
Lire l'astuce Toutes les astuces


Flash taux ! Le meilleur taux actuel (taux fixes, dossiers excellents) :
1.00%
1.30%
1.51%
1.79%


Infosimmo.com utilise des cookies. En continuant de naviguer sur notre site, vous consentez à l'utilisation de ces cookies. Pour en savoir plus, consultez notre politique Vie Privée et Cookies