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7 astuces pour obtenir le meilleur taux !

7 astuces pour obtenir le meilleur taux !

Octobre 2016, les taux de prêt immobilier sont à des niveaux bas jamais observés auparavant. Pourtant, les emprunteurs souhaitent savoir s’ils peuvent « gratter » un peu plus obtenir un taux encore plus bas. Effectivement les courtiers le confirment, par rapport aux meilleurs barèmes publiés, certains peuvent encore faire descendre la note. Comment ces personnes s’y prennent-elles pour faire plier les banques ? Nous avons glané ici 7 astuces pouvant vous permettre de décrocher le taux le moins cher du marché.

1. Votre apport personnel : premier atout pour séduire les banques

Même si grâce aux « taux immobilier » bas actuels, vous pouvez emprunter jusqu’à 110%, vous n’obtiendrez pas le meilleur taux si vous ne faites pas preuve de motivation dans l’optimisation de votre taux d’endettement. En effet, si vous couvrez déjà les frais notaires (frais de mutation) ainsi que les frais de garanties, vous prouvez à la banque que le risque de défaut de paiement est réduit. En effet, comme votre emprunt est plus petit, la durée de remboursement ou les mensualités seront plus faibles. Si vous apportez au minimum 10% du montant demandé, la banque vous commence à vous écouter. À 30% d’apport, vous aurez de très bonnes conditions d’emprunt. À 50% d’apport, vous aurez le meilleur taux possible.

2. Votre situation professionnelle vous donne une crédibilité

C’est un secret de polichinelle : on ne prête qu’aux riches. Vous serez mieux considéré si vous êtes en CDI qu’en CDD. De plus on vous préfère en début de vie professionnelle et en bonne santé, plutôt qu’’un senior en fin de carrière avec de potentiels problèmes de santé. La banque veut être sûr que vous êtes en capacité de rembourser votre emprunt avant que votre situation financière ne se dégrade (retraite et perte d’emploi). Les banques sont très fortement sensibles aux emplois type fonctionnaires ou assimilés fonctionnaires.

3. Votre solidité financière

Si vous avez tendance à flamber, il va falloir vous calmer pendant pendant au minimum 3 mois avant d’entamer votre demande de prêt. Néanmoins tout dépend de votre niveau de salaire. Le taux d’endettement classique de 33% exigé ne sera pas applicable à un haut revenu.
Pour présenter des comptes propres : remboursez vos dettes, vos crédits et prêts à la consommation.

Quand au niveau des revenus, si vous gagnez plus de 70 000€ / par an, la banque sera prête à vous sortir le grand jeu. Néanmoins, pour ceux qui ne gagnent pas cette somme annuelle ou qui gagnent moins que cette somme, il faut ruser. En effet, dans la plupart des cas, la banque va vous proposer un taux très intéressant qu’à condition d’accepter de souscrire à certains de ses produits notamment les assurances, les cartes de paiement, les comptes épargnes etc. Elle souhaiterez aussi que vous puissiez domicilier vos salaires chez elle. Ne fuyez pas tout de suite ! Acceptez le taux attractif qu’elle vous tend, vous pouvez changer, résilier tous ces produits au moment du renouvellement annuel. Concernant la domiciliation bancaire, une fois votre crédit en main, et si vous n’aimez pas votre nouvelle banque, gardez uniquement le compte afin d’honorer vos mensualités de crédit.

4. Changez votre banque : la fidélité ne paie pas

Il va sans dire qu’après les explications fournies, les banques sont à la recherche de clients, ils rivalisent d’offres pour vous convaincre, à vous de choisir la meilleure banque en les mettant en concurrence. Dans le milieu bancaire, la fidélité est rarement récompensée. N’ayez aucun scrupule à quitter votre banque actuelle si d’autres font beaucoup plus d’efforts. Évidemment si vous êtes vraiment attachés à votre banque, vous pouvez toujours lui présenter la meilleure offre de crédit que vous aviez eu et de lui demander de s’aligner dessus.

5. Votre assurance emprunteur déléguée

Trouver le taux le plus attractif, c’est bien. Mais choisir une autre assurance emprunteur que celle proposée par la banque, c’est mieux. N’oubliez pas qu’une assurance de prêt peut représenter jusqu’à 30% du montant global de votre emprunt. Obtenir une assurance de crédit déléguée, c’est économiser jusqu’à 50% de son coût.

6. Votre prêt à taux zéro, l’État vous aide à devenir propriétaire

Comme son nom l’indique, c’est un prêt sans intérêt pour vous, car c’est l’État qui supporte ces intérêts. Le prêt à taux zéro peut contribuer jusqu’à 40% de votre logement dans le neuf, ce qui n’est absolument pas à négliger. Néanmoins, si vous achetez un logement ancien avec beaucoup de travaux, vous êtes susceptible aussi d’être éligible au PTZ. Attribué sous conditions de ressources, vous devez être primoaccédant pour en bénéficier.

7. Votre courtier, votre négociateur

Vous n’êtes pas à l’aise avec toutes les optimisations évoquées plus haut, ni ne sentez l’âme d’un négociateur ? Demandez à un « courtier credit » de faire ce travail pour vous. Cela ne vous coûtera pas plus et à la clef, un courtier est capable de vous trouver taux plus bas de 0,5 point en moyenne. Cet écart peut représenter plusieurs milliers d’euros. Rompu à toutes ces ingénieries bancaires et en relation avec un panel large d’organismes de crédit, le courtier vous trouvera la solution de prêt la plus adaptée à votre profil.

Certains courtiers comme Empruntis vous garantie le meilleur taux et vous rembourse la différence si vous trouvez une taux de crédit immobilier moins cher ailleurs. C’est une offre valable pour toute proposition de crédit immobilier avec une différence de TAEG inférieure à celui proposé et au moins égale à 0.10% sous réserve évidemment d’avoir cette nouvelle proposition sous 15 jours et à paramètres identiques. Essayez Empruntis, c’est gratuit, vous déciderez ensuite.

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Le meilleur taux observé en octobre 2016

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Taux fixes hors assurance, relevés chez les meilleurs courtiers prêt immobilier : Empruntis, Ab Courtage ou Cafpi
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