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Conseils sur la renégociation de prêt immobilier

Conseils sur la renégociation de prêt immobilier

Patrick Lelong est spécialiste des questions d’argent et du droit de la famille, il répond à un auditeur sur France Info sur la problématique de la renégociation d’un prêt immobilier. Que peut-on en retenir ?

Avant de renégocier votre prêt immobilier, il faut savoir qu’en général la majorité des emprunts immobiliers se contracte avec un taux fixe assorti d’une pénalité de remboursement maximum de 3% du capital restant dû en cas de remboursement anticipé. Il est donc plus sage de renégocier avec sa propre banque pour éviter ces frais.

Si vous pouvez obtenir 1 à 1.5 point d’écart avec le taux antérieur,et dans ce cas uniquement il est intéressant de renégocier son prêt immobilier. Pour que l’opération soit rentable et il faut se placer dans la phase où on rembourse le maximum d’intérêt autrement dit les 5 premières années d’un emprunt.

En cas de refus de la part de votre banque, essayez la persuasion : menacez d’ailler voir ailleurs surtout si vos avez domiciliés vos comptes courants et épargnes au même endroit. Si votre banque persiste à vous refuser une renégociation de prêt, adressez-vous à un courtier en ligne. Une fois votre devis en main, revenez à la table des négociations. Il est fort possible que la proposition du courtier pour la renégociation de votre prêt se déroule au sein de votre groupe bancaire. En effet, votre banquier n’est pas forcément au courant de tous les protocoles bancaires entre votre banque et les courtiers.

Une fois la renégociation établie, votre échéancier reste le même ou bien il est allongé en fonction de votre endettement. Prenez garde si votre banquier vous propose de changer de type de taux. Les taux variables sont sujets à modification en fonction des indicateurs macroéconomiques.

N.D.L.R. : depuis janvier 2011, les taux de prêt immobilier sont remontés à un point où il devient peu intéressant de renégocier. Une simulation gratuite en ligne permet de savoir à quel taux vous pouvez prétendre et si vous avez intérêt à renégocier ou pas. 2010 a été l’année de la renégociation de prêt immobilier parce que les taux de prêt ont été à des niveaux historiquement bas. Ce n’est plus le cas en 2011.

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